Se você chegou até aqui, com certeza quer saber como começar a investir para um futuro financeiro melhor e mais estável.
Existem várias formas de como começar a investir, e aqui você encontrará diversas maneiras — das mais acessíveis às mais sofisticadas, tudo bem?
Vamos começar com o básico. Explicando os motivos pelo qual você deveria começar a investir e o porquê. Investir seria algo de milionário? Qualquer um pode investir? Como começar?
Te garanto que quando sair daqui, saberá o suficiente e até mais para começar e, logo, vai se tornar um grande investidor.
Por que investir dinheiro?
Investir dinheiro é a melhor forma de aumentar o seu patrimônio a longo prazo, garantindo assim uma velhice tranquila e quem sabe também uma renda passiva.
Investindo, você tem a oportunidade de ter patrimônios, os quais sempre estarão gerando lucros para você. Você não vai se arrepender de ter começado a investir cedo.
O que fazer antes de começar a investir?
Antes de começar a investir, é necessário aprender mais sobre as opções que o mercado financeiro tem, descobrir qual o seu perfil de investidor, fazer um planejamento financeiro, abrir uma conta em uma corretora de valores e começar a fazer suas primeiras aplicações.
Mesmo estando com poucos recursos, é possível comprar os primeiros ativos, seja na renda fixa ou variável.
E claro, sempre tendo em mente e foco, o seu objetivo final do por que está investindo.
Como começar a investir?
Você pode começar a investir pelo tipo de investimento que está mais adequado ao seu perfil, para isso, é necessário estudar e conhecer sobre os principais investimentos.
Preparamos uma lista simples para que você consiga entender de forma prática e rápida como dar seus primeiros passos.
Comece poupando dinheiro.
Claro que é possível investir com pouco dinheiro, mas durante o tempo, é bom que comece a controlar mais e poupar o seu dinheiro. Existem diversas formas de poupar:
- Controlando gastos;
- classificar suas rendas e despesas;
- Desenvolver fontes de renda extra;
- Sempre comprar à vista se conseguir;
- Utilize a tão famosa regra do 70-20-10:
70% da sua renda para gastos essenciais (como aluguel, luz, condomínio, água, supermercado).
20% para investir em aplicações financeiras mais rentáveis.
10% para gastar com o que gosta.
E outras diversas formas de economizar sem deixar nada acumular. O importante aqui é você identificar os seus gastos, tentar reduzi-los e aumentar as suas fontes de renda.
Perfil de investidor
Existem três perfis de investidor: o conservador, o moderado e o arrojado.
Conservador: Como o próprio nome já diz, é o que gosta de tomar menos risco ao aplicar dinheiro. São pessoas que não estão muito dispostas a perder ou que já querem saber exatamente quanto podem ganhar e buscam ganhos no longo prazo.
Moderado: São investidores que geralmente já têm um maior conhecimento do mercado financeiro. Esse perfil já aceita algum tipo de risco em seus aportes em busca de uma maior rentabilidade.
Arrojado: São aqueles que não têm medo de tomar riscos ao investir. Os investidores arrojados são, geralmente, aqueles que já possuem bastante experiência no mercado e um patrimônio maior e mais estabelecido.
Descubra qual o seu! Qualquer corretora, faz uma pesquisa com você para entender melhor o seu perfil e assim libera os tipos de investimentos que fazem sentido ao seu perfil, quanto mais arrojado, mais produtos financeiros são liberados.
Escolha uma corretora e ativos
Se você deseja investir no mercado financeiro e ir além dos investimentos em ações, você precisa de uma boa corretora de investimentos para reduzir custos e ter acesso às melhores plataformas.
As corretoras de investimento conectam os investidores ao mercado financeiro e tornam o processo de investir em ativos financeiros muito mais simples e seguros.
Diversifique
Ao estudar sobre os produtos que o mercado financeiro oferece, você vai perceber uma gama enorme de produtos, tanto na renda fixa mas principalmente na renda variável, e isso é muito positivo para quem está investindo. Pois você deve ter escutado aquele ditado de “não coloque todos os ovos na mesma cesta”.
Essa frase faz tanto sentido no mercado de valores, e vou te explicar o porquê. Imagine que todo o seu capital investido está somente em ações da Loja do Seu Zé, hoje cada ação vale R$ 50,00 reais. Suponhamos que a divulgação de resultados da Loja do seu Zé foi fraudada para esconder os inúmeros saques que os filhos dele faziam para gastar comprando carros importados e outras coisas.
A divulgação dos resultados aconteceu numa segunda-feira fim de dia, na Terça-feira de manhã quando o pregão abre, as ações começam a cair de forma muito rápida, pois todos os investidores desejam vender suas ações. Suas ações que antes valiam R$ 50,00 reais passam a valer no final do dia R$ 5,00 reais. E agora? Todo o seu dinheiro praticamente virou pó.
Isso não é impossível de acontecer na bolsa, visto o último exemplo que foi das Lojas Americanas (AMER3), por isso invista em mais de uma classe de ativos. De preferência, busque investimentos que se beneficiem de um evento enquanto outra parte do investimento está sofrendo.
Essa é uma maneira inteligente de se investir e dormir tranquilo, pois você saberá os riscos que está correndo e em contrapartida saberá também que os outros investimentos da sua carteira podem compensar as perdas de um pequeno pedaço que está em prejuízo.
Como começar a investir com 100 reais?
Hoje com R$ 100,00 reais você consegue investir em alguns produtos do mercado financeiro.
Na prateleira de produtos existem os títulos públicos, os CDB (Certificado de Depósito Bancário), no caso do CDB busque aplicações de bancos conhecidos. Os fundos DI também são interessantes para investidores que estão iniciando e ainda não tem tempo para ficar olhando a todo momento os seus investimentos.
Pra quem quer começar correndo um pouco mais de risco, o mercado de ações fracionário pode ser um bom negócio, pois você estará se tornando sócio da empresa que você comprar uma ação.
O mercado de opções também possui uma barreira de entrada baixa, com poucos reais você consegue montar estratégias de tendência de alta ou baixa para o ativo que você estiver estudando. Mas, é um produto um pouco mais avançado e requer mais atenção e também uma plataforma que lhe fornece todas as informações e gráficos necessários para análise e acompanhamento das operações.
Como investir em renda fixa?
Se você pretende investir em renda fixa, escolha sempre as corretoras de valores.
Não vale a pena investir em bancos, pois eles apresentam uma oferta de produtos bem reduzida e oferecem rendimentos pouco atrativos.
Caso queira mais liberdade e melhores investimentos, são recomendadas as corretoras de valores.
Para encontrar instituições autorizadas e de confiança, no site da B3 você terá toda a listagem para poder investir sem medo.
O investimento mais famoso da renda fixa, são os títulos do tesouro direto, ou títulos públicos.
Como investir em renda variável?
O investimento em renda variável, é uma opção para aqueles que querem aumentar os ganhos.
Na renda variável, não é possível ter tanta certeza do retorno, afinal, essas rendas são aquelas imprevisíveis. O valor varia conforme as condições do mercado e, consequentemente, a remuneração também.
Existem diversas formas de investir em renda variável, mas assim como renda fixa, também é recomendado procurar uma corretora de valores.
Tipos de rendas variáveis:
- Ações: São títulos emitidos por empresas que representam uma fração do capital social da empresa. Ao investir em ações, o investidor se torna sócio da empresa e tem direito a participar das decisões da empresa, além de potencialmente lucrar com o crescimento da empresa.
- Fundos Imobiliários: São fundos que investem em imóveis, alugando-os e gerando renda para os cotistas.
- Fundos de Investimento: São fundos que reúnem dinheiro de vários investidores para aplicar em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos e imóveis.
- Opções: São contratos que dão ao comprador o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender um ativo a um preço específico em uma data futura.
- Futuros: São contratos que obrigam as partes a comprar ou vender um ativo em uma data futura a um preço específico.
- Criptomoedas: São moedas virtuais como Bitcoin, Ethereum, entre outras, que podem ser negociadas em bolsas de valores específicas.
Esses são alguns dos principais tipos de renda variável, mas existem outras opções disponíveis no mercado. É importante lembrar que esses tipos de investimentos geralmente carregam mais risco do que os investimentos de renda fixa e é importante fazer uma pesquisa adequada antes de investir.
14 conceitos para quem tá começando a investir
Homebroker
É uma plataforma online que permite a negociação de ativos financeiros, como ações, opções, fundos imobiliários, entre outros, na Bolsa de Valores.
Para começar a investir em renda variável precisa entender o que é Ações ON e ações PN
As ações ordinárias (ON) e preferenciais (PN) são diferentes tipos de ações negociadas na Bolsa de Valores. As ações ON dão direito a voto nas assembleias de acionistas, enquanto as ações PN têm preferência no recebimento de dividendos.
Dividendos
São pagamentos que as empresas fazem aos seus acionistas, como uma parte dos lucros gerados pela empresa. Os dividendos podem ser pagos em dinheiro ou em ações.
Small caps
São ações de empresas com baixa capitalização de mercado, ou seja, empresas menores e com menor liquidez. Essas ações geralmente têm um potencial de crescimento maior, mas também apresentam um risco maior.
Blue chip
São ações de empresas de grande porte, com alta liquidez e boa reputação no mercado. Essas ações são consideradas mais seguras e estáveis, mas geralmente apresentam um potencial de crescimento menor.
Tesouro Direto
É um programa de venda de títulos públicos do governo brasileiro para pessoas físicas. Esses títulos são considerados investimentos de baixo risco, sendo uma opção interessante para quem quer diversificar a carteira de investimentos.
Volatilidade
É a medida da variação dos preços de um ativo em um determinado período. Ativos com alta volatilidade apresentam maiores oscilações de preço e, portanto, um maior risco de investimento.
Perfil de risco
É importante entender seu próprio perfil de risco para identificar os tipos de investimentos mais adequados para você.
Risco e Retorno:
O risco refere-se à possibilidade de perda financeira, enquanto o retorno é o potencial de ganho. Os investidores geralmente buscam um equilíbrio entre o risco e o retorno, escolhendo investimentos que oferecem uma combinação apropriada de ambos.
Diversificação
A diversificação é a prática de investir em vários ativos diferentes para reduzir o risco de perda financeira. Ao distribuir seus investimentos em vários setores e mercados, os investidores podem reduzir sua exposição a riscos específicos.
Mercado primário e secundário
O mercado primário é onde novos valores mobiliários são emitidos pela primeira vez, geralmente por meio de uma oferta pública inicial (IPO). O mercado secundário é onde esses títulos podem ser comprados e vendidos após a emissão inicial.
Oferta e Demanda
O preço de um ativo é determinado pela oferta e demanda no mercado. Se a demanda por um ativo é maior do que a oferta, o preço tende a subir, e se a oferta é maior do que a demanda, o preço tende a cair.
Liquidez
A liquidez refere-se à facilidade de comprar ou vender um ativo sem afetar significativamente seu preço. Os ativos líquidos, como ações de empresas bem conhecidas, tendem a ter um mercado ativo, portanto, são mais fáceis de comprar e vender rapidamente.
Ativos menos líquidos, como imóveis, podem levar mais tempo para serem vendidos e também ter um impacto maior no preço quando vendidos em grandes quantidades.
Análise fundamental e técnica
A análise fundamental é a avaliação das empresas com base em seus dados financeiros, fundamentos do mercado e fatores macroeconômicos para determinar o valor de uma ação. A análise técnica, por outro lado, usa dados de preços históricos e indicadores de mercado para identificar tendências de curto prazo e tomar decisões de investimento.
Qual o melhor investimento para quem está iniciando?
Isso depende do seu perfil de risco e dos seus objetivos financeiros.
Se você está iniciando, é recomendável começar com investimentos de baixo risco, como títulos públicos, CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) emitidos por bancos e instituições financeiras de confiança. Esses investimentos oferecem rentabilidade geralmente mais baixa do que outras opções, mas também carregam menos risco.
Outra opção para quem está começando é começar a investir em fundos de investimentos, que reúnem dinheiro de vários investidores para aplicar em diferentes tipos de ativos e permitem que os investidores menos experientes aproveitem a expertise dos gestores do fundo.
7 erros que as pessoas cometem quando começam a investir.
Alguns dos principais erros que as pessoas cometem quando começam a investir incluem:
- Não fazer uma pesquisa adequada: É importante fazer sua própria pesquisa antes de investir em qualquer coisa, seja uma ação, título público, imóvel, entre outros. É importante entender como o investimento funciona, quais os riscos e potenciais retornos.
- Não diversificar seus investimentos: Diversificar seus investimentos é importante para minimizar o risco, já que se você colocar todo o seu dinheiro em um único investimento e ele não funcionar, você pode perder tudo.
- Investir em algo sem entender completamente: É importante entender completamente o que você está investindo, seja uma ação, título público ou imóvel. Se você não entende o ativo, é melhor não investir nele.
- Investir dinheiro que você não pode perder: É importante nunca investir dinheiro que você não pode perder, pois investir é sempre um risco.
- Fazer investimentos impulsivos: Não se deve fazer investimentos impulsivos, sem antes fazer uma pesquisa e entender os riscos e retornos potenciais.
- Não acompanhar seus investimentos: É importante acompanhar seus investimentos regularmente e fazer ajustes quando necessário.
- Não ter metas financeiras claras: É importante ter metas financeiras claras para saber onde você quer chegar e como chegar lá.
Lembre-se que esses erros são gerais, e cada pessoa tem objetivos financeiros e necessidades diferentes.
Conclusão
Investir é uma maneira importante poupar e planejar o futuro financeiro. No entanto, investir pode ser assustador para algumas pessoas, especialmente aquelas que estão começando.
É importante fazer sua própria pesquisa e entender seus objetivos e necessidades financeiras antes de começar. Existem vários tipos de investimentos, cada um com suas próprias vantagens e riscos.
A escolha do tipo de investimento dependerá de seus objetivos, perfil de risco e horizonte de investimento. É importante fazer uma pesquisa adequada e entender os riscos antes de investir. Também é aconselhável diversificar sua carteira de investimentos, o que significa investir em vários tipos de investimentos para minimizar o risco.
É importante lembrar que investir envolve riscos e não há garantia de retorno. Seguir um plano de investimento disciplinado e não se deixar levar por emoções. E por último, invista em conhecimento sempre que puder.
